🚨 Cómo evitar el susto a fin de mes

Tiempo de lectura: 1 minuto y 46 segundos.

🦾 Cómo dominar tu tesorería

¿Controlas tus bancos al día?
¿O cada mes te sorprende la caja?

Hoy te enseño a construir una proyección de tesorería profesional 🚀

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La tesorería no se predice, se gestiona.

Javier Montesino

🧾 ¿Qué es una proyección de tesorería?

Es un plan.
Una estimación de entradas y salidas de dinero en el futuro.
Puede ser semanal, mensual o trimestral.

🎯 Su objetivo:

Saber si vas a tener dinero.
Cuándo. Cuánto. Y si vas a llegar a fin de mes… o no.

💡 ¿Para qué sirve?

Evita tensiones de caja
Permite anticipar financiación
Ayuda a decidir inversiones
Protege tu imagen financiera
Te da control en contextos inciertos

⚠️ No se trata de acertar al céntimo.
Se trata de ver los riesgos antes de que exploten.

🧮 ¿Cómo se hace? Paso a paso

① Define el horizonte

1–3 meses → operativo
3–12 meses → planificación
12 meses → vinculado al plan estratégico

⚠️ A tener en cuenta: la fiabilidad de los datos va decreciendo cuanto mayor es el horizonte temporal.

② Elige frecuencia

Semanal → para empresas con caja cambiante
Mensual → para negocios más estables

③ Parte del saldo actual

Usa el saldo real en bancos y caja.
Mejor si lo desglosas por cuentas.

④ Proyecta ingresos

Incluye:

Cobros de clientes (ejemplos prácticos en cursiva):
Aplica la tasa de crecimiento media de ventas de los últimos 6 meses.
Si tus cobros crecieron un 5 % mensual, proyecta ese +5 % sobre los próximos tres meses.
Si tu histórico muestra que cobras el 90 % de tus ventas al mes siguiente, y el 10 % dos meses después, distribuye los cobros con ese patrón.
Abonos pendientes
Subvenciones o préstamos

🕒 Aplica plazos medios reales, no teóricos.
Ej.: venta a 30 días en enero → cobro en febrero.

⑤ Proyecta pagos

Incluye:

Proveedores (ejemplos prácticos en cursiva):
Calcula tu porcentaje de coste de ventas sobre ingresos (por ejemplo, 55%).
Proyecta ese 55 % como pago a proveedores desplazado según el plazo medio de pago (por ejemplo, 45 días).
Si tienes campañas de compra estacionales, incrementa los pagos de esos meses aplicando el promedio histórico de ese periodo (por ejemplo, +20 % en septiembre por inventario).
Nóminas
Seguridad Social
IVA / IRPF / IS
Leasing, préstamos
Otros gastos fijos

💡 Regla de oro:

Los cobros se proyectan por comportamiento del cliente.
Los pagos se proyectan por compromisos fijos y calendario real.

⑥ Calcula el flujo neto

Para cada periodo:
Entradas – Salidas = Flujo neto

Súmalo al saldo inicial → obtienes el saldo final previsto.

⑦ Analiza y ajusta

¿Tienes semanas negativas?
¿Necesitas crédito?
¿Puedes invertir sobrantes?
¿Se justifica pagar dividendos?

🧠 Revísalo cada semana o mes.

📊 Buenas prácticas

✅ Usa datos reales, no solo presupuestos
✅ Actualízala siempre
✅ Distingue operativos, financieros y extraordinarios
✅ Conecta ERP, Excel, bancos y CRM
✅ Simula 3 escenarios (realista, optimista, pesimista)
✅ Usa gráficos y alertas para visualizar

⚠️ Errores a evitar

❌ Confundir facturar con cobrar
❌ Subestimar impuestos
❌ Ignorar retrasos o impagos
❌ Olvidar gastos puntuales (seguros, pagas extra…)
❌ No conciliar con bancos
❌ Ignorar el efecto del IVA
❌ No validarlo con un CFO

➡️ Siguiente edición

¡La edición de la semana que viene la eliges tú!

Publicaré durante la semana que viene una encuesta en mi LinkedIn personal “Javier Montesino” con los temas a elegir 😉