Tiempo de lectura: 1 minuto y 38 segundos.
🧭 Hazle un “crash test” a tus finanzas (antes de que lo haga el mercado)
¿Test de estrés? ¿Eso no era solo cosa de los bancos?
No debería serlo 😅
Si tienes un negocio, un forecast o una hoja de Excel…
necesitas probar qué pasa si las cosas se tuercen.
Hoy te enseño cómo hacer un test de estrés financiero, vamos ⬇️
Un negocio preparado para el estrés financiero no solo sobrevive. Aprovecha las crisis para fortalecerse.
🧠 ¿Qué es un test de estrés financiero?
Es una simulación.
Le haces un “shock” a tus números.
Y ves qué pasa si las cosas van mal.
💥 Ejemplos de preguntas que responde:
¿Y si caen las ventas un 30 %?
¿Y si suben los costes un 20 %?
¿Y si mi cliente principal no paga?
🎯 ¿Para qué sirve?
Para anticipar riesgos reales
Para saber cuánta caja aguantas
Para tomar decisiones antes del susto
🧩 Cómo hacer un test de estrés en 5 pasos
1️⃣ Elige qué vas a estresar
Tip: no dispares en todas direcciones.
Empieza por 1 a 3 factores clave:
Bajada de ingresos
Subida de costes
Aumento de impagos
Retraso en cobros
Subida de tipos
Pérdida de un cliente
2️⃣ Reúne tus datos actuales
Necesitas tener a mano:
Ingresos mensuales
Costes fijos y variables
Flujo de caja
Deuda y calendario de pagos
🧾 Usa tu forecast o P&L como base.
3️⃣ Aplica el shock
Haz la simulación. Cambia los datos.
💥 Ejemplo:
Ingresos: −30 %
Costes variables: +20 %
Clientes: pagan 30 días más tarde
4️⃣ Mira el impacto real
Pregúntate:
¿Sigo ganando dinero?
¿Cuándo me quedo sin caja?
¿Puedo pagar sueldos y préstamos?
💡 Esto te dice cuánta vida tiene tu negocio si ese escenario ocurre.
5️⃣ Define tus palancas
No te quedes en el susto. Actúa 🚀
Posibles acciones:
Bajar costes no esenciales
Negociar con proveedores
Buscar financiación
Frenar contrataciones
Subir precios
🎯 El test sirve para prepararte, no para dejarte paralizado.
🚨 Errores a evitar
Simular demasiadas cosas a la vez
Usar datos antiguos
Ignorar la caja
Olvidar la estacionalidad
No definir ningún plan tras el test
🔑 Claves para que funcione
Usa escenarios realistas, no extremos
Valida con ventas o compras los posibles shocks
Repite el test cada trimestre
Siempre termina con decisiones concretas
📌 Ejemplo simple
Escenario base:
Ingresos: 100.000 €
Costes variables: 40.000 €
Costes fijos: 45.000 €
Beneficio: 15.000 €
Caja: 60.000 €
Escenario estrés:
Ingresos: −30 % → 70.000 €
Costes variables: +10 % → 44.000 €
Costes fijos: 45.000 €
Resultado: −19.000 €
Caja se agota en 3 meses
Ejemplos de acción inmediata:
Revisar alquileres, redefinir plan de marketing o activar línea de crédito.
🎯 Conclusión
Hacer un test de estrés no es solo para grandes corporaciones ni bancos.
Es una herramienta vital de supervivencia para cualquier empresa,
sobre todo en entornos inciertos.
➡️ Siguiente edición
¡La edición de la semana que viene la eliges tú!
Publicaré durante la semana que viene una encuesta en mi LinkedIn personal “Javier Montesino” con los temas a elegir 😉
